이전 포스팅까지는 연금저축&IRP 계좌를 이용한 장기 프로젝트를 소개드렸습니다. 이외 프로젝트로 ISA와 미국 배당주 직접 투자도 있어 공유드리려고 합니다.
Plan1. 연금저축 & IRP 장기 프로젝트
제 첫 번째 장기 프로젝트인, 연금저축 & IRP 장기 프로젝트는 매달 연금저축에 50만 원, IRP에 25만 원을 지수에 투자하는 프로젝트입니다. 쉽게 계좌에서 돈을 뺄 수 없는 강제성과 연말정산 혜택, 비과세 혜택을 이용하여 초장기 프로젝트를 이어가려고 합니다.
매년 기대수익률 5%를 목표로 하여 34년에 원하는 금액을 달성할 수 있으면 좋겠습니다.
| Plan1 | 연금저축&IRP | |||
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Goal (34')
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최종 투입 금액 | 108,000,000 | ||
| 총 기대수익 | 42,263,069 | |||
| 기대수익률 | 39.13% | |||
| 비고 | - 연금저축 50만원(월) - IRP 25만원(월) |
|||
| 년도 | 투입 금액 | 누적 투입 금액 | 기대수익률 | 예상복리효과 |
| 2023 | 9,000,000 | 9,000,000 | 4% | 9360090 |
| 2024 | 9,000,000 | 18,000,000 | 5% | 19,278,095 |
| 2025 | 9,000,000 | 27,000,000 | 5% | 29,691,999 |
| 2026 | 9,000,000 | 36,000,000 | 5% | 40,626,599 |
| 2027 | 9,000,000 | 45,000,000 | 5% | 52,107,929 |
| 2028 | 9,000,000 | 54,000,000 | 5% | 64,163,326 |
| 2029 | 9,000,000 | 63,000,000 | 5% | 76,821,492 |
| 2030 | 9,000,000 | 72,000,000 | 5% | 90,112,566 |
| 2031 | 9,000,000 | 81,000,000 | 5% | 104,068,195 |
| 2032 | 9,000,000 | 90,000,000 | 5% | 118,721,605 |
| 2033 | 9,000,000 | 99,000,000 | 5% | 134,107,685 |
| 2034 | 9,000,000 | 108,000,000 | 5% | 150,263,069 |
| 2035 | 9,000,000 | 117,000,000 | 5% | 167,226,222 |
| 2036 | 9,000,000 | 126,000,000 | 5% | 185,037,534 |
| 2037 | 9,000,000 | 135,000,000 | 5% | 203,739,410 |
| 2038 | 9,000,000 | 144,000,000 | 5% | 223,376,381 |
| 2039 | 9,000,000 | 153,000,000 | 5% | 243,995,200 |
| 2040 | 9,000,000 | 162,000,000 | 5% | 265,644,960 |
| 2041 | 9,000,000 | 171,000,000 | 5% | 288,377,208 |
| 2042 | 9,000,000 | 180,000,000 | 5% | 312,246,068 |
| 2043 | 9,000,000 | 189,000,000 | 5% | 337,308,372 |
| 2044 | 9,000,000 | 198,000,000 | 5% | 363,623,790 |
| 2045 | 9,000,000 | 207,000,000 | 5% | 391,254,980 |
| 2045 | 9,000,000 | 216,000,000 | 5% | 420,267,729 |
| 2045 | 9,000,000 | 225,000,000 | 5% | 450,731,115 |
연금저축&IRP 계좌를 이용한 장기 프로젝트는 이전 포스팅을 참고해 주시기 바랍니다.
2024.07.06 - [경제] - [경제적 자유를 위해] 매도 없이 적립만 하는 개인 프로젝트 - 연금저축 및 IRP
[경제적 자유를 위해] 매도 없이 적립만 하는 개인 프로젝트 - 연금저축 및 IRP
경제적 자유를 위해 투자 구루의 책을 읽어보고, 유튜브로 공부해 보아도 항상 하는 말이 있습니다.'매수매도를 반복하면 큰돈을 벌지 못한다', '투자는 장기적으로 진행해야 한다' 등등 장기 투
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2024.07.06 - [경제] - [경제적 자유를 위해] 장기투자 프로젝트 상세 종목 - 연금저축 및 IRP
[경제적 자유를 위해] 장기투자 프로젝트 상세 종목 - 연금저축 및 IRP
이전 포스팅에서 연금저축과 IRP 계좌를 통해 장기투자 프로젝트를 진행할 예정이라고 말씀드렸죠. 이번 포스팅에서는 온전히 제 기준 장기투자 상세 종목을 공유드리겠습니다. ※ 주린이의 기
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Plan2. ISA 배당 투자 프로젝트
ISA 배당 투자는 SCHD를 추종하는 SOL 미국배당다우존스를 매달 50만 원씩 매수하는 프로젝트입니다.
ISA계좌는 비과세 혜택으로 배당주와 호흡이 좋기에 이와 같은 전략을 세웠습니다. SOL 미국배당다우존스를 선택한 이유는 온전히 SCHD를 추종하고 싶었기 때문입니다. 배당 ETF의 대명사 SCHD를 추종하는 상품이라면, 과거 역사가 그리하듯이 우상향 곡선을 그리며 최대한의 가치를 구현할 수 있다고 생각했습니다.
| Plan2 | ISA - SCHD | |||
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Goal (34')
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최종 투입 금액 | 67,839,445 | ||
| 총 기대수익 | 24,809,389 | |||
| 기대수익률 | 36.57% | |||
| 비고 | - SOL 미국배당다우존스(SCHD) 50만원 (월) | |||
| 년도 | 투입 금액 | 누적 투입 금액 | 기대수익률 | 예상복리효과 |
| 2024-06 | 4,839,445 | 4,839,445 | 4839445 | |
| 2024 | 3,000,000 | 7,839,445 | 5% | 8,231,417 |
| 2025 | 6,000,000 | 13,839,445 | 5% | 14,942,988 |
| 2026 | 6,000,000 | 19,839,445 | 5% | 21,990,138 |
| 2027 | 6,000,000 | 25,839,445 | 5% | 29,389,644 |
| 2028 | 6,000,000 | 31,839,445 | 5% | 37,159,127 |
| 2029 | 6,000,000 | 37,839,445 | 5% | 45,317,083 |
| 2030 | 6,000,000 | 43,839,445 | 5% | 53,882,937 |
| 2031 | 6,000,000 | 49,839,445 | 5% | 62,877,084 |
| 2032 | 6,000,000 | 55,839,445 | 5% | 72,320,938 |
| 2033 | 6,000,000 | 61,839,445 | 5% | 82,236,985 |
| 2034 | 6,000,000 | 67,839,445 | 5% | 92,648,834 |
| 2035 | 6,000,000 | 73,839,445 | 5% | 103,581,276 |
| 2036 | 6,000,000 | 79,839,445 | 5% | 115,060,340 |
| 2037 | 6,000,000 | 85,839,445 | 5% | 127,113,357 |
| 2038 | 6,000,000 | 91,839,445 | 5% | 139,769,025 |
| 2039 | 6,000,000 | 97,839,445 | 5% | 153,057,476 |
| 2040 | 6,000,000 | 103,839,445 | 5% | 167,010,350 |
| 2041 | 6,000,000 | 109,839,445 | 5% | 181,660,867 |
| 2042 | 6,000,000 | 115,839,445 | 5% | 197,043,911 |
| 2043 | 6,000,000 | 121,839,445 | 5% | 213,196,106 |
| 2044 | 6,000,000 | 127,839,445 | 5% | 230,155,911 |
| 2045 | 6,000,000 | 133,839,445 | 5% | 247,963,707 |
8월 현황은 수익률 +1.02%입니다. 금일 주식 시장 붕괴로 5%에 달하는 평가수익률이 하락을 면치 못 했습니다. 하지만 배당주의 힘을 알고 있기에 지속 투자할 예정입니다.
지금까지 받은 배당금 내역을 정리해 보면, 총 64,858원 을 받았습니다. 앞으로 배당성장률 + 원금 상승으로 인한 배당금 상승이 제 지속적인 투자에 도움이 되었으면 좋겠습니다.
| 날짜 | 배당금 (원) |
| 2024-02-01 | 1,296 |
| 2024-03-04 | 3,270 |
| 2024-04-01 | 2,712 |
| 2024-05-02 | 5,511 |
| 2024-06-03 | 16,809 |
| 2024-07-01 | 17,480 |
| 2024-08-01 | 17,780 |
Plan3. 미국 배당주 직접 투자 프로젝트
미국 배당주 직접 투자는 앞선 프로젝트보다는 상대적으로 유동적인 프로젝트입니다. 매월 50만 원씩 적립하는 것은 같지만, 어떤 배당주를 선택할지는 제 선택에 맡기고 있습니다.
| Plan3 | 토스 - 미국 장기 배당 투자 (유동성) | |||
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Goal (34')
|
최종 투입 금액 | 65,150,000 | ||
| 총 기대수익 | 22,898,971 | |||
| 기대수익률 | 35.15% | |||
| 비고 | - 미국 배당주 50만원 (월) | |||
| 년도 | 투입 금액 | 누적 투입 금액 | 기대수익률 | 예상복리효과 |
| 2024-06 | 2,150,000 | 2,150,000 | 2150000 | |
| 2024 | 3,000,000 | 5,150,000 | 5% | 5,407,500 |
| 2025 | 6,000,000 | 11,150,000 | 5% | 11,977,875 |
| 2026 | 6,000,000 | 17,150,000 | 5% | 18,876,769 |
| 2027 | 6,000,000 | 23,150,000 | 5% | 26,120,607 |
| 2028 | 6,000,000 | 29,150,000 | 5% | 33,726,638 |
| 2029 | 6,000,000 | 35,150,000 | 5% | 41,712,969 |
| 2030 | 6,000,000 | 41,150,000 | 5% | 50,098,618 |
| 2031 | 6,000,000 | 47,150,000 | 5% | 58,903,549 |
| 2032 | 6,000,000 | 53,150,000 | 5% | 68,148,726 |
| 2033 | 6,000,000 | 59,150,000 | 5% | 77,856,163 |
| 2034 | 6,000,000 | 65,150,000 | 5% | 88,048,971 |
| 2035 | 6,000,000 | 71,150,000 | 5% | 98,751,419 |
| 2036 | 6,000,000 | 77,150,000 | 5% | 109,988,990 |
| 2037 | 6,000,000 | 83,150,000 | 5% | 121,788,440 |
| 2038 | 6,000,000 | 89,150,000 | 5% | 134,177,862 |
| 2039 | 6,000,000 | 95,150,000 | 5% | 147,186,755 |
| 2040 | 6,000,000 | 101,150,000 | 5% | 160,846,092 |
| 2041 | 6,000,000 | 107,150,000 | 5% | 175,188,397 |
| 2042 | 6,000,000 | 113,150,000 | 5% | 190,247,817 |
| 2043 | 6,000,000 | 119,150,000 | 5% | 206,060,208 |
| 2044 | 6,000,000 | 125,150,000 | 5% | 222,663,218 |
| 2045 | 6,000,000 | 131,150,000 | 5% | 240,096,379 |
지금까지는 화이자와 리얼티인컴을 가장 긍정적으로 바라보고 있어 지속 투자 중입니다. 현재는 주식 시장이 하락 중이라 투자 원금을 어느정도 보유하는 전략을 취하고 있습니다. 앞으로 더 하락하면 추가로 분할 매수할 예정입니다.
현재까지 총배당금은 20,186원 받았습니다.
| 날짜 | 리얼티인컴 배당금 (원) | 화이자 배당금 (원) |
| 2024-03-18 | 2,033 | 0 |
| 2024-04-16 | 3,017 | 0 |
| 2024-05-16 | 4,189 | 0 |
| 2024-06-17 | 5,221 | 496 |
| 2024-07-15 | 5,230 | 0 |
앞으로도 꾸준히 기록을 공유하겠습니다!
$$경제적 자유를 이루는 그날까지$$
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